Что кроется в полисе туристического страхования


Поездка за рубеж сама по себе является далеко не самым дешевым видом отдыха, но, при определенных обстоятельствах оплата переезда, апартаментов, питания и другие стандартные траты могут стать лишь вершиной айсберга конечной стоимости путешествия.

     Проблемы со здоровьем, неумышленное нанесение вреда третьим лицам, утеря багажа или необходимость досрочного возвращения домой – все эти события могут полностью испортить все хорошее впечатление от отдыха.И если полностью обезопасить себя от наступления подобных случаев невозможно, то, как минимум, можно снизить размер вызванных ними непредвиденных расходов.
        В украинском законодательстве, а именно в 16 статье ЗУ «О туризме», сказано, что все граждане, путешествующие за пределы страны должны быть застрахованными от возможных медицинских расходов в стране пребывания, а также от несчастного случая. Однако в отличие от полиса «Зеленая карта» — тариф на туристическое страхование не унифицирован и похож на очень сложный конструктор с множеством элементов. Его размер зависит от ценовой политики страховой компании, выбранного набора рисков, суммы страхового покрытия, страны следования, возраста страхуемого, времени его пребывания за границей, срока действия полиса, размера франшизы, а также выбора способа оплаты расходов, связанных со страховым риском: самостоятельно или силами ассистирующей компании.

Риски
Стоимость страхового полиса для путешествующих за границу в первую очередь зависит от выбранного набора покрываемых им страховых рисков. Обычно по этому критерию страховки разделяют их на «Стандартные» и «Элитные».

Стандартный страховой полис включает:

1) Медицинские услуги, в том числе госпитализацию, амбулаторное лечение, а также затраты на лекарства и медикаменты, прописанные врачом;
2) Медицинская транспортировка в ближайшую больницу, а также в страну постоянного проживания с медицинским сопровождением;
3) Репатриация в случае смерти;
4) Экстренная стоматологическая помощь;
5) Затраты на срочное сообщение о страховом случае.

Элитный страховой полис включает:

1) Весь перечень услуг из стандартного пакета;
2) Возвращение домой, если выезд Застрахованного лица не состоялся своевременно по причине наступления страхового события (возврат стоимости билетов);
3) Досрочное возвращение домой в случае смерти близкого родственника (возврат стоимости билетов);
4) Транспортировка детей застрахованного лица в возрасте до 15 лет к месту жительства в случае, если застрахованное лицо госпитализировано (возврат стоимости билетов);
5) Посещение застрахованного лица одним из близких родственников, который проживает в Украине, если Застрахованное лицо было госпитализировано более чем на 10 суток (оплата стоимости билетов) и другие;
6) Страхование от несчастного случая;
7) Страхование других рисков, связанных с осуществлением путешествия, таких как, например, услуги адвоката или поиск утерянного багажа.

Кроме этого, если во время путешествия предвидится занятиями активными видами спорта, то это обязательно необходимо указать при заполнении заявки, поскольку полученные при этом травмы не включены стандартный набор рисков. При этом стоит понимать, что опция «Активный отдых» может увеличить конечную стоимость страховки в 2 раза и больше.

Сумма страхового обеспечения

Еще одна важная составляющая выбора оптимального туристического страхового полиса – это определение максимально возможной суммы возмещения.

Для выезда в страны Шенгенской зоны она обязательно должна составлять 30 000 евро.

В таких странах, как Россия, Беларусь и Молдова, где стоимость медицинских услуг сравнительно меньшая, достаточным может стать и обеспечение в размере 15 000 долл.

Ну а для поездки в США, Канаду, Японию, Австралию и ряд других государств с дорогой медициной, страховики рекомендуют прописывать в полисе 50 000 долларов и больше.

По данному критерию страховые компании обычно группируют страны следующим образом:

1) Страны Шенгенской зоны;
2) Другие страны Европы и приближенные к ним;
3) Страны СНГ
4) Турция;
5) Египет;
6) Весь мир, кроме СНГ, США, Канады, Японии и Австралии;
7) Весь мир.

Срок действия

На страховой тариф для туристов также значительно влияет период действия полиса, который, в зависимости от страны следования, можно заключить от 1 дня до 1 года. Понятно, что чем дольше действует страховка, тем дороже она обойдется, однако при этом стоит учесть такую опцию, как время пребывания за границей. Так, полис, заключенный на полгода, время пребывания по которому ограничено 1 месяцем, обойдется значительно дешевле, чем полис без такого ограничения.

Возрастные ограничения

В медицинском страховании возраст всегда играет весомую роль в определении стоимости полиса, и туристическое страхование – не исключение. По сложившейся в Украине практике страховые компании выделяют несколько возрастных групп клиентов.

1) до 1 года;
2) от 1 до 3 лет;
3) от 4 до 15 лет;
4) от 16 до 64 лет
5) от 65 до 75 лет
6) от 75 лет.

Интересно, что от первого до 4 пункта данного группирования страховой тариф постепенно уменьшается, а начиная с 5 – увеличивается. При этом больше всего за страховку придется платить гражданам старше 75 лет, а менее всего – лицам, возрастом от 16 до 64 лет.

Услуги ассистанс-компании

Ассистанс компания – это компания, которая берет на себя все обязательства, связанные с возникновением страхового случая за границей: вызов врача, доставка пострадавшего в лечебное учреждение, оплата медицинских услуг и медикаментов и т.д..
Отметим, что все ассистанс-компании развитых стран мира, с которыми работают украинские страховщики, считаются солидными. Но при выезде за пределы Западной Европы, США, Японии или Канады, стоит детальнее поинтересоваться репутацией ассистирующей компании.
Страхование без ассистанса значительно дешевле, но и проблем с такой страховкой значительно больше. Так, при наступлении страхового случая придется искать медицинскую помощь самостоятельно и самостоятельно оплачивать счета за лечение, что обязывает туриста постоянно иметь при себе достаточную сумму денег.

При этом компенсацию всех медицинских затрат страховая компания проводит только по возвращению домой и только при подтверждении расходов соответствующими документами из медицинских учреждений со всеми необходимыми печатями и подписями.

Так сколько же все это стоит

Из всего выше сказанного следует, что туристическое страхование путешествующих за границу – это индивидуальное страхование и для каждого отдельного случая его стоимость может значительно отличаться. В некоторых случаях страховой тариф не превышает нескольких десятков гривен, однако при определенных обстоятельствах ее можно «раздуть» до нескольких десятков тысяч гривен.